ПОЛЕЗНЫЕ СТАТЬИ

Полезная информация - ответы на самые популярные вопросы, касающиеся экономики и права (кредиты, купля-продажа имущества, оформление документов, льготы и многое другое). .
Здесь может быть опубликована и Ваша статья (после проверки на соответствие фактам), с указанием фамилии автора или без нее, по Вашему желанию. Статьи просьба присылать на pb-zn@mail.ru.
Фото приветствуются.

По многочисленным просьбам начинаем цикл полезных статей о бухгалтерско-правовой помощи населению. Кредиты, расчет зарплаты, социальные льготы и другие полезные сведения. Раздел ведут профессионалы, вся информация - в полном соответствии с Законодательством РФ автор -
Шигапова
Диана Николаевна

 


Как получить кредит с плохой кредитной историей?

Многие банки, перед тем как выдать кредит заемщику, оценивают его платежеспособность, т.е. способность к своевременному выполнению своих финансовых обязательств. Одним из способов оценки платежеспособности клиента является изучение его кредитной истории.

Что такое кредитная история? Кредитная история – это информация, в состав которой входят сведения о заемщике, полученные им кредиты, порядок их погашения и прочие сведения, определенные федеральным законом «О кредитных историях». Хранятся эти кредитные истории в бюро кредитных историй (БКИ) в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории.

Официального толкования понятий «хорошая кредитная история» или «плохая кредитная история» по факту не существуют, все эти сведения каждый банк анализирует по-своему и самостоятельно принимает решение о выдаче/отказе кредита.

Понятно, что каждый банк хочет в итоге получить обратно выданные денежные средства вместе с процентами, а значит, условно, хорошая кредитная история – это полное, своевременное и добровольное погашение заемщиком своих кредитных обязательств. Плохая же кредитная история, напротив, неполное, либо несвоевременное, либо недобровольное, а может все вместе, погашение ссудной задолженности.

Несвоевременное погашение чаще всего происходит из-за неаккуратности самого заемщика. Если забыть, просрочить уплату очередного платежа на пару-тройку дней не так страшно, то просрочка на месяц дает банку основание назначить более высокую процентную ставку. Ну а если просрочка составляет несколько месяцев или же кредит вовсе не был погашен, то банк может просто отказать в выдаче ссуды.

Как вариант, кредитная история может стать плохой, вследствие ошибки банковских работников. Человеческий фактор есть всегда. Заемщик своевременно вносил платежи, а банковский работник поставил не ту сумму или не ту дату. Так же бывают технические сбои. Когда сбивается программа интернет-банка. В таких случаях, узнав, что статистика в кредитной истории испорчена, можно ее исправить (один раз в год кредитный отчет из БКИ можно получить бесплатно). Написать заявление в БКИ, с приложением копий подтверждающих документов о наличии ошибки в кредитной истории. Работник должен принять такое заявление, изучить все документы и внести поправки. Или дать аргументированный отказ в письменном виде. Если субъект кредитной истории (заемщик) не согласен с отказом, он может обратиться в суд.


Что делать, если заемщик действительно не гасил свою задолженность по всем правилам, или не погасил вовсе, а кредит получить все-таки нужно?

1) Подать заявку на выдачу кредита в несколько банков. У каждого банка свой круг БКИ, с которым заключен договор об информационных услугах. Не факт, что именно в том или ином БКИ окажется та самая плохая кредитная история. Кроме того, в каждом банке своя оценка платежеспособности заемщика, некоторые из них считают актуальными данные только за последние 3 года.

2) Есть банки, которые лояльно настроены к заемщикам, и, несмотря на плохую кредитную историю, кредит все-таки выдают. Правда, небольшие суммы и под большую процентную ставку. Если взяв такую ссуду, заемщик аккуратно будет ее гасить, то в дальнейшем это сыграет ему на руку. У прежних банков, что отказались кредитовать сейчас, потом может появиться доверие.

3) Если сумма нужна небольшая, то за деньгами можно обратиться к организациям, осуществляющим микрозаймы. Не стоит бояться огромных процентов, как правило, они начисляются за просрочку. С одной стороны, это даже хорошо, поможет заемщику воспитать в себе дисциплинированность и старательность вовремя все погасить.

4) Краткосрочные займы под залог движимого имущества предоставляют также ломбарды.

5) Услуги кредитного брокера. Когда рынок только начал заполняться людьми с подобными услугами, они действительно помогали получить кредит с плохой кредитной историей, за большую плату. На сегодняшний день функция кредитных брокеров немного видоизменилась. Клиент обращается за помощью к кредитному брокеру в том случае, когда ему нужна ссуда в больших размерах на наиболее выгодных условиях, и кредитный брокер ищет для него самые выгодные варианты. То есть, априори, у клиента должна быть хорошая кредитная история. Те, кто предлагает помощь в получении кредита с плохой кредитной историей, чаще всего мошенники.

Таким образом, имея плохую кредитную историю, ожидать получения ссуды на выгодных условиях не стоит. Но если в планах заемщика имеется в будущем взять большой кредит, например, ипотеку, то реабилитировать себя в глазах банка нужно уже сейчас.